疫情之下，企业尤其是中小微企业的生存发展备受挑战。相较于资金雄厚、实力强大的大型企业，中小微企业无论是在融资渠道、融资成本还是在信贷支持方面，都存在弊端。“融资难、融资贵”等问题成为其进一步发展的掣肘。恒丰银行无锡银行不断探索技术“立信”、政府“增信”、线上“用信”的融资模式，为中小微企业纾困出实招。

做好“数据加法”，技术“立信”助力科创企业拓宽“技术赛道”

国家级高新技术企业江苏启创环境科技股份有限公司主营污水处理新技术、新产品研发及非标设备的制造生产，拥有40余项国家专利。其自主研发的MBR一体化污水处理设备，污染物去除率可达99%以上，出水悬浮物和浊度几近于零。近期，启创环境规划打造全国乃至国际知名的水处理高新技术孵化基地，而科创企业“重科研、轻资产”的特点让启创环境遭遇了融资“抵押难”。

恒丰银行无锡分行以启创环境的专利技术以及在手订单为背书，以工商、税务、法院等大数据信息作为授信依据，为其量身定制了纯信用贷款综合金融服务方案，无需抵押担保，短短一周500万元贷款资金顺利到账。“有了恒丰银行的信贷支持，我们将强化与南工大等一众高校的科研合作，以技术提升促进产能提升，预计2022年净利率同比提升60%以上。”启创环境负责人许海民说道。

面对中小微企业融资难、融资贵、融资慢的“老问题”，恒丰银行无锡分行积极探索“大数据+”金融服务，围绕税务、发票、结算、房产等大数据信息，推动信用、知识产权增信代替房产抵押，同时完善评价模型，对中小企业进行精准画像，致力将“信用价值”转化为“资本价值”。今年上半年，无锡分行应用大数据信息为科创企业投放贷款较年初增长74%。

做好“服务加法”，政府“增信”为制造企业发展“添油加速”

制造业企业在生产提速、技术升级的过程中往往面临着融资的“阵痛”。无锡上工搪化工设备有限公司主营搪玻璃压力容器设计与生产，自主研制成功我国首台集装箱式溴素储罐，拥有“大型半盘管夹套搪玻璃反应釜”等11项实用新型专利，其生产的搪玻璃广泛用于医药生产、水处理、原子能应用场景。近期，由于疫情的影响，应收账款未能按期收回，在手订单滞压，企业急需资金加大原材料采购，加快企业生产。

▲客户经理赴上工搪生产车间了解企业搪玻璃产品生产情况

针对企业“短、频、急”的融资需求，恒丰银行无锡分行以“普惠贷”有效击破融资痛点，借助无锡市政府风险补偿机制，以无锡市中小微企业信用保证基金作为增信手段，以其3.4亿元在手订单作为授信依据，免去繁琐的抵质押流程。同时，无锡分行组建敏捷服务小组，与上级行南京分行加强联动，开通绿色通道，3天时间800万元贷款到位，助力上工搪加快生产进度。截至7月末，企业生产总值已超去年同期30%。

上工塘的案例不是个例。今年上半年，恒丰银行无锡分行通过“普惠贷”已累计为18户小微企业投放1.02亿元，真正实现金融“甘霖”解民营小微资金之“渴”。

做好“联动加法”，线上“用信”为产业链畅通“输血造氧”

无锡江南电缆有限公司是一家集电缆生产、销售、研发于一体的民营企业，为各大建筑工程提供电缆安装服务。受前期疫情影响，生产运输放缓，加之应收账款未能按期收回，江南电缆对于流动性资金的需求更为迫切。

▲江南电缆国际先进超高速智能化中压电缆生产线

恒丰银行无锡分行实地调研后发现，江南电缆是某建筑央企分公司的上游企业，以核心企业作为授信切入点，就可有效解决江南电缆的融资难题。得知某建筑央企分公司位于济南，无锡分行与济南分行联动合作，济南分行通过“网络应收贷”为核心企业授信3亿元，基于与核心企业的真实交易背景，江南电缆在线上提出申请后的第二天，1300万元贷款就投放到位，解决江南电缆的资金问题，也减轻了核心企业集中付款导致的资金压力。

因为自身规模以及实力的限制，产业链上的小微企业大多面临议价能力低，应收账款收回周期较长的问题，融资需求更为迫切。如何将核心企业的“资金实力”转化为上游小微企业的“融资助力”，线上自动授信、随借随用的恒丰银行数字供应链金融“恒融E”品牌系列产品给出了解决方案。无锡分行积极推动供应链金融落地延伸，大力推广以核心企业供应链数据信息为基础的金融服务，为链上中小微企业提供敏捷服务。今年以来，分行已累计为7户小微企业提供线上供应链融资3808万元。

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。下一步，恒丰银行无锡分行将充分发挥金融责任担当，不断探索金融服务的新模式、新防范，持续推动普惠金融增量、扩面、提质、降本，扎实推进“两稳一保”，为地方经济平稳健康发展贡献恒丰力量。